Laba perbankan meningkat di awal tahun

Perbaikan Margin Keuntungan Perbankan di Indonesia

Pada awal tahun 2026, margin keuntungan perbankan di Indonesia menunjukkan peningkatan yang signifikan. Hal ini didorong oleh penurunan biaya dana dan efisiensi dalam pengelolaan biaya operasional. Data dari Bank Indonesia (BI) yang dirilis pada Selasa (17/3) menunjukkan bahwa margin keuntungan industri perbankan pada Januari 2026 mencapai 2,23%, naik dibandingkan dengan 1,96% pada bulan sebelumnya.

Peningkatan ini terjadi pada sebagian besar kelompok bank, kecuali kantor cabang bank asing yang mengalami penurunan dari 1,6% menjadi 1,47%. Berikut adalah perkembangan margin keuntungan berdasarkan jenis bank:

• Bank BUMN: Margin keuntungan meningkat dari 2,02% menjadi 2,45%.
• Bank Pembangunan Daerah (BPD): Margin keuntungan naik dari 1,72% menjadi 2,02%.
• Bank Swasta Nasional: Margin keuntungan tumbuh dari 1,96% menjadi 2,02%.

BI menyatakan bahwa perbedaan perkembangan margin keuntungan antar kelompok bank mencerminkan strategi bisnis, struktur pendanaan, serta karakteristik basis nasabah masing-masing bank dalam merespons dinamika biaya dan risiko.

Penurunan Biaya Dana dan Operasional

Biaya dana perbankan pada Januari 2026 tercatat turun menjadi 3,1%, dari 3,35% pada Desember 2025. Angka ini juga lebih rendah 0,54% dibandingkan level tertinggi biaya dana pada 2025, yaitu 3,64% pada Juni. Sementara itu, biaya overhead atau beban operasional perbankan turun menjadi 3,44% dari 3,75% pada Desember 2025.

Kinerja Bank Mandiri Tbk

Salah satu bank yang menunjukkan perbaikan kinerja adalah Bank Mandiri Tbk (BMRI). Dalam dua bulan pertama tahun 2026, bank pelat merah ini membukukan laba bersih sebesar Rp 8,9 triliun, meningkat 16,7% secara year on year (YoY) dibandingkan periode yang sama tahun 2025.

Peningkatan laba ini sejalan dengan pertumbuhan pendapatan bunga bersih (NII) sebesar 9,15% YoY menjadi Rp 13,7 triliun. Beban bunga hanya naik 3,6% selama periode tersebut, sementara pendapatan bunga tumbuh 7,24%.

Selain itu, pendapatan nonbunga Bank Mandiri pada dua bulan pertama tahun 2026 juga tumbuh 9,07% menjadi Rp 5,41 triliun. Biaya provisi turun 27,2% YoY menjadi Rp 1,08 triliun, sedangkan beban operasional naik 7,23% menjadi Rp 1,11 triliun.

Direktur Finance & Strategy Bank Mandiri, Novita Widya Anggraini, menjelaskan bahwa pertumbuhan laba dipengaruhi oleh peningkatan transaksi digital, khususnya dari aktivitas pengguna aplikasi Livin’ by Mandiri. Sejak awal tahun, transaksi Livin’ telah mencapai 738,7 juta. Kinerja digital ini diperkuat oleh peningkatan transaksi pembayaran di sektor UMKM.

Dari sisi fee based income, pendapatan komisi dari aplikasi tumbuh 45,3% YoY menjadi Rp 625 miliar. “Peningkatan transaksi ini turut mendorong penghimpunan dana murah dari rekening transaksi, sehingga membantu efisiensi beban bunga,” ujar Novita.

Kinerja Bank Tabungan Negara (BTN)

Bank Tabungan Negara (BTN) juga menunjukkan pertumbuhan kinerja yang signifikan. Laba bersih bank only BTN pada Januari–Februari 2026 mencapai Rp 503,24 miliar, melonjak 281,9% secara tahunan. Capaian ini didorong oleh peningkatan NII sebesar 54,7% YoY menjadi Rp 2,39 triliun.

Pendapatan bunga BTN pada periode tersebut tumbuh 11,7%, sementara beban bunga turun 14,4% YoY. Di sisi intermediasi, penyaluran kredit BTN mencapai Rp 341,16 triliun atau tumbuh 8,6% secara tahunan. Dana pihak ketiga (DPK) tercatat sebesar Rp 375,28 triliun, meningkat 13,2% YoY.

Direktur Utama BTN, Nixon LP Napitupulu, menyatakan optimisme terhadap kinerja perseroan sepanjang tahun ini. Ia menilai bahwa transformasi bisnis, pengembangan superapps, serta inovasi di lini bisnis akan menjadi faktor utama dalam pertumbuhan kinerja.

Kinerja Bank Central Asia (BCA)

Sementara itu, PT Bank Central Asia Tbk (BCA) mencatatkan laba bersih bank only sebesar Rp 9,2 triliun selama dua bulan pertama tahun 2026, naik 2,81% secara YoY. Meskipun pertumbuhannya tipis, BCA tetap mempertahankan posisi stabil.

Pendapatan bunga bersih BCA turun 0,15% YoY menjadi Rp 12,85 triliun. Beban bunga BCA naik 6,9% di saat pendapatan bunga hanya naik 0,79%.